首季全國房貸負擔率降至41.46% 兩年減2.84個百分點

【台灣建築時報／編輯部】內政部住宅價格負擔能力統計顯示，2026年第1季全國房貸負擔率為41.46%，和2024年同季的44.30%相比，兩年下降2.84個百分點。中信房屋研展室10月16日整理這組官方數據，指出六都中以台北市降幅最大，但全國整體仍落在「負擔能力偏低」區間，雙北的房貸負擔率更超過五成。

房貸負擔率是觀察房貸支出占家庭所得比重的指標，數字愈高代表購屋壓力愈大；內政部的正式計算假設（如貸款成數、年限）請以其統計說明為準。

六都降幅：台北、台南、台中居前三

依中信房屋整理，2024年第1季到2026年第1季間，台北市房貸負擔率減少4.41個百分點，台南市減少3.43個百分點，台中市減少3.09個百分點，為六都降幅前三。

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另一份由正心不動產估價師聯合事務所市場研究室所做、刊於房產媒體HouseFeel的分析，則以年比較方式觀察同一季數據：全國房價所得比降至9.47倍，較去年同期減少0.77倍；全國房貸負擔率41.46%，HouseFeel原文寫「年減3.07%」、未標明單位。對照內政部統計（經理財周刊轉述）2025年第1季全國房貸負擔率44.53%，44.53%減41.46%恰為3.07，可知此為年減3.07個百分點。台中市房價所得比為11.35倍、年減0.92倍，房貸負擔率49.67%、年減3.70個百分點。

信用管制後投資需求退場

中信房屋研展室副理莊思敏分析，央行2024年祭出第七波選擇性信用管制後，房價漲勢放緩。台北市房價基期高，負擔率長年居六都之冠，因此漲勢一放緩，指標變化就特別明顯；台中、台南過去受建設與科技題材帶動漲幅較大，信用管制後投資需求幾乎消失，房價漲勢收斂，部分區域出現修正，負擔率也隨之回落。

購屋門檻轉向自備款與融資條件

不過，莊思敏認為指標改善不等於多數家庭已能輕鬆買房。動輒數百萬元的頭期款仍是年輕人與首購族最大的門檻；若銀行放款收緊，可能出現貸款成數降低、自備款增加或利率提高等情況。她也指出，薪資成長集中在科技業，買得起與買不起的落差正在拉大，建議政府從產業升級、平衡產業發展與提升勞工薪資著手。

正心市場研究室則提醒，中位數房價下滑可能反映成交結構改變，需求轉向中低總價、首購與小坪數產品，高總價與核心區交易減少，不能直接解讀為房價全面下跌；30年、40年等長年期房貸雖然降低每月月付金，但只是把負擔延後，購屋門檻已逐漸從房價本身轉向貸款成數、自備款與每月還款能力。

本文原刊於台灣建築時報

資料來源

• 經濟日報，〈首季全國房貸負擔率降至41.4% 網嘆買不起「關鍵在收入」〉，2026-10-16，money.udn.com
• 經濟日報，〈房貸負擔率減少3個百分點、為何大家無感？房仲一句話解惑〉，2026-10-16，money.udn.com
• 鉅亨網，〈〈房產〉出手打炒房奏效 全台房貸負擔率降至41.46% 房仲：買房難度仍高〉，2026-10-16，news.cnyes.com
• 理財周刊，〈內政部統計114年第一季全國房貸負擔率44.53%〉（用以核對年減幅單位），moneyweekly.com.tw
• HouseFeel房感，〈房價所得比、房貸負擔率下降？買房變便宜了嗎？購屋痛苦指數分析！〉，2026-09-14，housefeel.com.tw